8月28日上午10.3—11.30，和讯读书频道荣幸地邀请到北京大学经济学副教授、北京大学中国民营企业研究所执行所长王在全先生将做客和讯视点，就他的新书《一生的理财计划》与广大网友进行交流。

　　访谈嘉宾：

　　

　　王在全，北京大学经济学副教授。现供职于北京大学社会经济与文化研究中心，任北京大学中国民营企业研究所执行所长、中国金融标准委员会理财规划师培训教授，中国发展战略学研究会企业战略专业委员会主任助理，兼任香港华忆投资股份有限公司高级投资顾问、雪鑫外汇理财团队首席高级顾问。

　　图书连载：一生的理财计划

　　访谈内容：

　　王在全老师以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的理财思路和最适合的理财工具，从房产、股票、基金到教育投资、保险规划、退休规划和遗产规划，涵盖了个人一生的最主要的理财方向；还分析了如何进行投资风险评估和规避风险，让理财更理性更安全。

　　访谈实录：

　　理财是一种生活方式和观念

　　主持人：各位和讯的网友大家上午好。今天上午非常容幸的请到北京大学经济学副教授，北京大学中国民营企业研究所执行所长王在全老师做客和讯读书频道。前不久王在全老师写了一本《一生的理财计划》，在短短半年时间之内已经先后重印七次，销量达到10万。现在银行的储蓄相对来说不再是一种比较合适的理财方式，那么大家对理财以及对于理财的规划就有了非常强烈的渴求。这时候王在全老师推出这一本集聚多年心血的力作，得到了读者的好评。

　　王在全：各位网友早上好，非常高兴做客和讯和大家一块聊一下关于理财的话题，也谢谢主持人给我这么一个机会。

　　主持人：因为我们知道王老师非常繁忙，除了在北京大学有自己的教学和科研任务之外，同时还担任很多地方的理财培训师、金融培训师等一些社会职务。我们知道国家一直在喊对投资者进行投资教育，要进行投资风险。我们想可能对于我们以前绝大多数的股民和基民以外，大家可能觉得除了投资以外其实还有更安全的方式，我想这种安全和比较稳妥的方式可能就是理财。

　　我们知道理财除了平时大家最关注的，或者是最熟悉的有股票和基金以外，其实还可以包括比如说投资房产，比如说投资收藏品、艺术品，比如说投资黄金，比如说可以去购买黄金、债权、期货，甚至还可以有其他各种各样的理财方式。通过各种不同的理财方式至少可以避免单纯投资带来的理财风险。我们想先请王老师给我们讲一下这一本凝聚他多年的心血的这一本书，他希望可以通过这本书作为北大理财课堂的理财讲义。

　　王在全：我在2001年博士毕业留在北京大学任教。我原来主要是教一些金融的课程，像国际金融、货币银行。03年北京大学出版社出版了一本叫做《个人财务规划》，是由香港的学者主编的。当时我就买了者本书，认真的读了一下，最后发现了一个问题，就是西方人理财可以钱生钱，这个钱生钱占家庭的收入有的会超过一半，工作收入是一半，理财收入是一半。当时这些理念给我一个很深的印象，中国老百姓没有想过除了自己的拼打挣钱之外，还可以用拼打来的钱去生钱，而且还可能占到一半以上的收入。所以我就有一个想法，就是中国老百姓怎么可以用钱去生钱，所以我就买了很多这方面的书。2004年我开始了一门选修课叫个人理财课。一开始也是挺受欢迎的，现在应该说更受欢迎，特别是06、07年的理财热，课堂上往往是水泄不通，走廊里都站满了学生。我通过这两年的教学也认识到了理财，本身我也是一个学习的过程，理财不仅仅是投股票、基金这么一个简单的金融投资，还涉及到人的生老病死、房产、教育、养老、保险、税收、股票、基金、外汇、期货、期权等等，就是各种各样的产品都很多。我们笼统的来讲可以分为两大模块，一个就是生产理财，就是衣食住行跟教育相关的。一个就是投资理财，就是投到金融低产上。金融包括股票、基金、外汇、黄金、债权、期货、期权。2005年我就想写一本教科书，后来经过沟通改成了《一生的理财计划》，在07年1月份出版了。出版以后还是挺火热的，正好赶上我们中国有一波的理财热，所以这本书还是比较畅销的。我个人来说还不是特别满意，我认为就是一个教案。以后我还想重新的修改这本书，或者是出一些和这本书相关的内容，在这本书里面没有讲开的。现在教育基金正在和我协商怎么进一步推进这本书的系列。

　　主持人：我们知道王老师首先是北京大学的教授，是一名学者。学者所著的学术著作当中自然会有很多学术的术语，包括数学模型，这样可能会显的更专业一些。王老师在这本书里面更多考虑到我们普通读者的需要，比如说如果涉及到数学模型或者是比较专业领域的话，很多读者都比较难接受。我想王老师刚才也非常谦虚，这本书在出版的时候很可能是因为今年的投资热引起的热潮，我想也是你这本书开头所提到的，其实投资和理财更多的是一种生活方式和一种良好的习惯，倒不一定是一个发财致富的捷径。我想先问王老师第一个问题，今年的投资理财之所以可以获得大多数人的关注，在一定程度上是由于我们大家都非常关注一个指数就是CPI上涨的幅度，在一定程度上已经超过了利息。我们知道上个月CPI大概是4.5%，但是央行进一步加大调控的利息，活期的利率只有3.6%。这个给大家的感觉钱会越存越少。这种情况下生活在目前这种状况之下，我们是否会考虑将自己手中的现金更多的进行投资，或者是购买黄金等等方式，而不要再考虑储蓄，因为储蓄可能会贬值。然后等银行利息相对比较高的时候再来考虑储蓄的做法。

　　王在全：投资理财更多的是一种投资方式，是一种观念。过去中国老百姓投资的方式就是存银行，已经形成了这种习惯。但是储蓄本身要抵御通货膨胀恐怕很难，投资本身有一个目标就是保值，然后再去增值，然后平衡我们一生的收支。第一个目标是保值，其实就是为了抵御通货膨胀，如果没有抵御的话那就是贬值的。银行存款这种模式很难抵御通货膨胀，应该说老百姓如果通过储蓄进行理财的话很难抵御CPI的上涨，不管是今天、明天还是未来，CPI都可能高于银行的存款利率。但是储蓄的重要功能是安全的，它风险小。第二它流动性强，可以随时拿出来。或者是你如果有一个好的投资机会的话可以马上进行投资，所以我们在经济学里讲为什么要有货币呢，它有三个动机，一个是为了交易，就是现金可以马上拿出来花，还有就是万一有不测钱可以马上拿出来顶着。然后就是投机。所以我觉得这个方面也可以是我们储蓄的一个潜在收益。但是理财来讲一般的银行储蓄，尤其是活期存款满足一个人三到六个月的生活开支就可以了，剩下的资金可以配制到股票、资金、债权、黄金、房产，或者是定期存款。就是你要有一个合理的思想配制，所以我说储蓄要根据你的习惯，你可以留多少这是一个资产配制的问题，并不是说今天CPI高了就不配，CPI低了就全配，还不是这个概念，大体上只是一个习惯而已。